Thời đại chuyển đổi số đang thay đổi cách hoạt động của nhiều ngành công nghiệp. Trong đó, những tiến bộ về công nghệ trong ngành ngân hàng đang liên tục ảnh hưởng đến các dịch vụ tài chính trên toàn thế giới. Từ các hoạt động bán lẻ, ngân hàng di động hay các công ty neobank, công nghệ đóng góp vào hầu hết các khía cạnh của ngành ngân hàng. Nó giúp các dịch vụ tài chính đáp ứng được cho nhu cầu trải nghiệm ngân hàng số đang ngày càng tăng của khách hàng. Qua bài viết này, hãy cùng Tech Town tìm hiểu những xu hướng công nghệ trong tương lai của ngành ngân hàng. 

Xu hướng công nghệ ngân hàng bán lẻ

Công nghệ đang có những tác động tích cực giúp các ngân hàng bán lẻ nâng cao hiệu quả hoạt động. Theo Insider Intelligence, có 39% giám đốc điều hành ngân hàng bán lẻ cho rằng công nghệ là yếu tố chủ chốt giúp ngân hàng bán lẻ giảm chi phí, so với 24% cho rằng nó chỉ cải thiện trải nghiệm khách hàng.

Các ngân hàng bán lẻ cũng đang có kế hoạch phát triển ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) để duy trì tính cạnh tranh. Tại Vương Quốc Anh, ngân hàng neobank Starling từng độc quyền cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ từ doanh nghiệp đến người tiêu dùng (B2C), nhưng sau khi khởi chạy BaaS, họ đã có thể đa dạng hóa sản phẩm và các dòng doanh thu mà vẫn phù hợp trong không gian ngân hàng mới.

Thêm vào đó, ngân hàng di động cũng là một trong những tính năng quan trọng mà các tổ chức tài chính cần phải có để duy trì khả năng cạnh tranh, đặc biệt trong thời đại của thế hệ Y, thế hệ Z hiểu biết nhiều về kỹ thuật số. Cũng theo khảo sát hàng năm lần thứ 4 của Insider Intelligence, 45% người dùng cho biết thiết bị di động chính là yếu tố hàng đầu quyết định sự lựa chọn thể chế tài chính của họ.

Xu hướng công nghệ Mobile Banking

Ngân hàng di động đang trở thành phương thức giao dịch và theo dõi tài chính phổ biến của người tiêu dùng, đây cũng là yếu tố đặc biệt mà các nhà lãnh đạo ngân hàng cần lưu tâm. Có gần 80% người dùng cho biết thiết bị di động chính là công cụ chính để họ truy cập vào tài khoản ngân hàng của mình.

Một ứng dụng ngân hàng di động thành công bao gồm các tính năng quản lý tài chính, giúp người dùng cắt giảm chi tiêu và tăng tiết kiệm.

Mối quan tâm hàng đầu của người dùng ngân hàng di động là tính bảo mật. Nỗi lo về việc bị tấn công dữ liệu dẫn đến nhu cầu dịch vụ giữ an toàn dữ liệu đang ngày càng tăng. Các tính năng bảo mật như phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, lên lịch thông báo du lịch, nộp hồ sơ và xem xét các tranh chấp giao dịch thẻ… sẽ giúp ngân hàng tăng hiệu quả cạnh tranh trong xu hướng công nghệ 4.0.

Ngân hàng trực tuyến bao gồm ngân hàng di động cần chú trọng đến trải nghiệm tổng thể của ngân hàng thông qua các kênh kỹ thuật số như ứng dụng di động, ứng dụng trên máy tính, tính năng trò chuyện trực tiếp,…

Xu hướng công nghệ ngân hàng trực tuyến

Mức độ phổ biến của ngân hàng di động đang vượt qua ngân hàng trực tuyến, tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng ngân hàng trực tuyến trên toàn thế giới đang chậm lại. Theo Insider Intelligence, ngân hàng di động đang phát triển với tốc độ gấp 5 lần ngân hàng trực tuyến và một nửa số khách hàng trực tuyến cũng là người dùng ngân hàng di động.

Mặc dù sự phổ biến của ngân hàng di động ngày càng tăng, nhưng một số ngân hàng vẫn đang thiếu nhu cầu cho các tác vụ di động như thanh toán hóa đơn, đổi thưởng, khiến họ đẩy người dùng sang ngân hàng trực tuyến. Tuy nhiên, việc này không đủ để phổ biến ngân hàng trực tuyến khi mà thế hệ Y và Z vẫn đang hướng về thị trường di động.

Các ngân hàng chỉ kỹ thuật số hay còn được gọi là ngân hàng thời đại mới đang xác định lại tương lai của ngành ngân hàng toàn cầu. Mặc dù khởi đầu chậm chạp ở Mỹ do các rào cản quy định dày đặc, nhưng việc nới lỏng các quy định gần đây cho thấy các ngân hàng neobank của Mỹ sẽ thành công.

Xu hướng công nghệ ngân hàng neobank

Các ứng dụng ngân hàng di động thông minh sẽ là yếu tố thúc đẩy sự sự phát triển của các ngân hàng neobank tại Mỹ, giải pháp ngân hàng này được coi trọng hơn kể từ khi đại dịch Covid-19 và giãn cách xã hội xuất hiện. Các tổ chức tài chính, ngân hàng và các công ty công nghệ đều có thể hưởng lợi từ việc hiểu đúng cách các ngân hàng mới hàng đầu đang nâng cao mức độ mong đợi và sự tin tưởng của khách hàng để mở rộng quy mô của họ.

Chime là ngân hàng neobank lớn nhất Hoa Kỳ có trụ sở tại San Francisco, họ đã thu hút hơn 7,4 triệu người dùng vào năm 2019 và dự kiến sẽ tăng lên đến 19.8 triệu vào năm 2024. Sự phát triển của những loại hình ngân hàng này sẽ tăng nhận thức về ngân hàng neobank, và làm suy yếu các ngân hàng hoạt động theo loại hình truyền thống.

Xu hướng công nghệ ngân hàng

Xu hướng công nghệ trong ngành ngân hàng được thúc đẩy bởi người tiêu dùng. Đặc biệt là thế hệ Gen Z – những người coi trọng công nghệ và chú trọng trải nghiệm kỹ thuật số. Xu hướng phổ biến trong công nghệ ngân hàng là sử dụng giao diện lập trình ứng dụng (API) để cung cấp dữ liệu độc quyền cho bất kỳ ai được người dùng cho phép truy cập.

Công nghệ Trí tuệ nhân tạo (AI) đang được ứng dụng rộng rãi trong ngân hàng để làm trơn tru quá trình xác thực và nhận dạng khách hàng, đồng thời hỗ trợ khách hàng trực tiếp như một nhân viên thông qua chatbot và trợ lý giọng nói.

API có thể được sử dụng để cho phép ứng dụng ngân hàng di động lấy thông tin tài khoản của khách hàng. Các doanh nghiệp Fintech đã ứng dụng công nghệ API để thúc đẩy sự thành công, điều đó cũng khuyến khích các đối thủ cạnh tranh phát triển API của riêng họ.

Cũng theo báo cáo của Insider Intelligence, 48% giám đốc ngân hàng tin rằng các công nghệ mới như blockchain và AI sẽ có tác động lớn đến xu hướng công nghệ 2025 hay xa hơn nữa trong ngành ngân hàng. Các ngân hàng đang nghiên cứu để ứng dụng công nghệ blockchain nhằm hợp lý hóa các quy trình và cắt giảm chi phí.

Hy vọng những thông tin mà Tech Town mang đến sẽ hữu ích đối với bạn.

Hãy liên hệ với chúng tôi nếu doanh nghiệp bạn có bất kỳ thách thức nào về mặt công nghệ.